银行在审核贷款申请的时候，主要侧重于考虑下面几个因素：

1、个人信用纪录，特别是申请人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为。

2、个人负债比率。一般情况下，银行只有在申请人还本付息的负担不超过其税后年收入25%的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款。

3、个人就业纪录。银行掌握的一般标准是，申请人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入，才有能力归还贷款。

4、贷款额上限。贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限，然后再做综合评定。一般的标准是，无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。

5、贷款期限。对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内。对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过两年。

6、贷款定价。对这类贷款，银行一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人，都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率。

7、个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押，但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下，如何能够收回贷款的问题。最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险，投保额是否充足。如果没有，银行会向借款人推销寿险和残废险。

一、贷款买车注意事项

1．选择哪家贷款机构

目前除银行提供按揭车贷之外，购车人还可以办理信用卡分期或者向汽车金融公司申请贷款。众所周知，银行贷款虽然利率低，但申请手续、流程繁琐，审批较为严格。如果选择信用卡分期付款买车，则不仅可以享受免息政策，更重要的是还可享受信用卡积分活动。不过随着信用卡收费新规的推出，很多经销商不接受信用卡刷卡了或者要求购车人自行承担刷卡手续费。相比之下，汽车金融贷款灵活度更高，审批更为快速，不足之处就在于利率、手续费要远高于银行。

建议：结合自身条件综合考虑，如果属于银行优质客户，且对放款时间没有要求，建议选择银行贷款；一般情况下，则建议选择汽车金融公司。虽然收费回高一些，但比较省事，而且放款较快。

2．申请人资质条件（容易通过审批）

一般银行贷款门槛比较高，审批也较为严格。不过如果属于下列客户群体，审批通过率还是很高的：

1）优质客户：公务员、教师、律师、国企或上市企业员工；

2）无不良信用记录的客户：即个人征信报告中无逾期还款、欠费、被起诉或执行等不良记录的用户；

3）收入稳定且较高的客户：银行或汽车金融公司会优先考察申请人的工作、收入是否稳定，而收入的高低也将作为贷款额度考量的因素：

4）提供房产或其他财产证明的客户：申请人名下的房产、汽车、有价证券等资产证明属于加分选项。如果申请人能提供上述证明材料，无疑也有助于提升审批通过几率。

3．贷款额度

据猎马贷款了解，如果以所购车辆本身或其他不动产作为抵押，申请按揭车贷，则最高可贷购车款的7成。而如果以第三方担保公司的形式申请，一般可贷金额为6成。不同的金融机构，政策上有所差异。建议在申请贷款前，先向贷款机构及经销商咨询、确认。

4．还款方式

目前按揭车贷的还款方式，主要有等额本金和等额本息两种。

5．免息购车不免手续费

据猎马贷款了解，以购买价格20万元的新车为例，如果贷款5成，手续费为5％。即便是成功申请免息分期，借款人也需比全款购车多支付5000元的手续费。并且该笔手续费是和首付一起收取的。

当然如果能买到免息免手续费的车型，自然就实惠得多。建议购车人在贷款前就利息、手续费问题，先与经销商沟通清楚。

6．必须购买保险

一般来说，在办理贷款买车时，经销商最低会要求消费者购买4项主要险种，购买一辆20万元的车，相应的保险费就将近1万元。而且保险受益人根本就不是你哟！