车险都有哪几种，车险种类全面解析购买车险是车主必须面对的重要事项，但面对五花八门的险种，许多消费者常感到困惑。我们这篇文章将系统地介绍车险的主要类型及其作用，帮助车主根据自身需求做出明智选择。车险主要分为强制性保险和商业性保险两大类，其中

车险都有哪几种，车险种类全面解析

购买车险是车主必须面对的重要事项，但面对五花八门的险种，许多消费者常感到困惑。我们这篇文章将系统地介绍车险的主要类型及其作用，帮助车主根据自身需求做出明智选择。车险主要分为强制性保险和商业性保险两大类，其中商业险又包含多个细分险种，每种都有其特定的保障范围和适用场景。主要内容包括：交强险（强制性基本保障）；商业第三者责任险；车辆损失险；全车盗抢险；车上人员责任险；附加险种详解；7. 常见问题解答。

一、交强险（强制性基本保障）

交强险全称"机动车交通事故责任强制保险"，是我国法律规定的强制性保险，所有上路车辆必须购买。该险种主要赔偿第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失，实行全国统一责任限额（2023年最新标准为死亡伤残18万元/人，医疗费用1.8万元/人，财产损失2000元）。

值得注意的是，交强险实行"无过错责任"原则，即使被保险车辆无责，保险公司也需在限额内进行赔付。不过交强险保障额度有限，难以覆盖重大事故损失，我们可以得出结论需要商业险作为补充。

二、商业第三者责任险

商业三者险是交强险的重要补充，当事故赔偿超过交强险限额时，剩余部分由该险种承担。建议保额至少选择100万元（一线城市建议200万元起），特别对于豪华车车主更应提高保额。2023年数据显示，人伤事故平均赔付已达80-120万元。

该险种采用"过错责任"原则，按事故责任比例赔付。保费受车辆价值、使用性质、历史出险记录等因素影响。值得注意的是，酒驾、无证驾驶等违法情形属于免赔范围。

三、车辆损失险

车损险保障被保险车辆因意外事故（碰撞、倾覆等）和自然灾害（暴雨、冰雹等）造成的损失。2020年车险综合改革后，已自动包含全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等原来需要单独购买的附加险。

赔偿额度根据车辆实际价值计算，设有绝对免赔率（通常5%-20%），车主可选择购买"不计免赔险"来抵消这部分自担损失。新能源汽车需特别注意电池保障条款是否包含在内。

四、全车盗抢险

改革后已并入车损险，保障整车被盗窃、抢劫造成的损失。赔偿需经公安机关立案证实且60天内未追回，按车辆折旧后的实际价值计算（年折旧率约0.6%-0.9%）。

特别提醒：车辆零件被盗、非全车被盗情况不属于保障范围。停放时尽量选择有人看管的停车场，某些地区（如高盗窃率区域）可能提高保费或限制承保。

五、车上人员责任险

俗称"座位险"，保障本车乘客（含驾驶员）的人身伤亡。分为驾驶员单独投保和全车座位投保两种方式，每座保额通常1-10万元可选。2023年统计显示，约65%的车主选择5万元/座的保额。

与意外险相比，该险种只保"行驶过程中"发生的事故。网约车等营运车辆需特别投保"道路客运承运人责任险"，普通座位险对营运事故免赔。

六、附加险种详解

1. 附加法定节假日限额翻倍险：节假日三者险保额倍增，适合自驾游爱好者
2. 附加修理期间费用补偿险：车辆维修期间按天补偿交通费（通常100-300元/天）
3. 附加医保外医疗费用责任险：2023年新推险种，覆盖三者人伤事故中的自费药品
4. 附加车轮单独损失险：保障轮胎、轮毂单独损坏情形
5. 附加发动机进水损坏除外特约险：降低保费但同时免除发动机涉水保障

七、常见问题解答Q&A

新手司机应该购买哪些险种？
建议必购：交强险+三者险（200万）+车损险+座位险+不计免赔。新手刮蹭概率高，可考虑附加车身划痕险。

10年以上老车还要买车损险吗？
根据车辆残值决定。若市场价值低于保费3倍，可不投保。但需注意，没有车损险就无法获得保险公司提供的免费道路救援等服务。

电动车和燃油车保险有区别吗？
新能源车险包含三电系统（电池、电机、电控）保障，但保费通常比同价位燃油车高20%左右。部分公司提供充电桩损失险等专属附加险。

如何降低车险保费？
1）保持良好的驾驶记录，享受无赔款优待；2）适当提高免赔额；3）选择包含增值服务的套餐产品；4）多家保险公司比价。