常规车险买哪几种？汽车保险种类详解购买车险是每位车主必须面对的重要决策。面对市场上种类繁多的车险产品，很多车主常常感到困惑。我们这篇文章将系统介绍常规车险的主要种类及其功能，帮助您做出明智选择。主要内容包括：交强险（强制性）；商业第三者责

常规车险买哪几种？汽车保险种类详解

购买车险是每位车主必须面对的重要决策。面对市场上种类繁多的车险产品，很多车主常常感到困惑。我们这篇文章将系统介绍常规车险的主要种类及其功能，帮助您做出明智选择。主要内容包括：交强险（强制性）；商业第三者责任险；车辆损失险；全车盗抢险；车上人员责任险；附加险种解析；7. 常见问题解答。通过了解这些保险的保障范围和适用场景，您可以根据自身需求制定最优投保方案。

一、交强险（强制性）

机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）是我国法律规定的强制性保险，所有上路行驶的机动车都必须购买。交强险主要用于赔偿交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，保障限额为：死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。

需要注意的是，交强险只承担基本的赔偿责任，且采取"无过错责任"原则，这意味着即使投保人无责，保险公司也要在限额内赔偿受害人。但因赔偿额度有限，建议车主在此基础上补充商业保险。

二、商业第三者责任险

商业第三者责任险（简称三责险）是交强险的重要补充。当发生交通事故导致第三方人身伤害或财产损失，且赔偿金额超过交强险限额时，三责险可以继续承担赔偿责任。目前主流保额选择有50万、100万和200万元三个档次。

建议车主根据所在地区经济发展水平选择保额。在一线城市，建议选择100万以上的保额，因为豪车较多，医疗赔偿标准也较高。三责险保费相对合理，却能提供重要保障，是"性价比之王"。

三、车辆损失险

车辆损失险（简称车损险）保障投保车辆本身因自然灾害或意外事故造成的损失。2020年车险综合改革后，车损险保障范围已扩大至包含全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水险等原先需要单独购买的附加险。

车损险特别适合新车或价值较高的车辆投保。在保险费率方面，车损险保费=基础保费+车辆购置价×费率，会随着车辆使用年限增加而逐年递减。值得注意的是，车辆发生事故后，保险公司会根据责任比例和车辆折旧情况进行赔付。

四、全车盗抢险

全车盗抢险现已并入车损险范畴，主要保障整车被盗抢造成的损失。保险公司会根据公安机关出具的证明，在保险金额内按实际价值进行赔付。赔付条件为：全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满60天未查明下落。

该险种尤其适合停放在户外或治安较差地区的车辆。车主应保管好车辆全套钥匙、行驶证、购车发票等材料，这些是理赔时的重要凭证。若因车主遗失钥匙导致车辆被盗，保险公司可能免赔10%-20%。

五、车上人员责任险

车上人员责任险（俗称座位险）保障车辆发生事故导致车上人员伤亡的医疗费用和死亡伤残赔偿。分为司机座位和乘客座位两种，可以单独投保。每座保额通常为1万-10万元不等，建议至少选择5万元/座。

对于经常搭载家人或同事的车主，建议购买较高额度的车上人员责任险。值得注意的是，该险种的赔付标准与工伤保险或医保可能存在重叠，需要通过医疗费用发票原件进行理赔。

六、附加险种解析

除上述主险外，还有一些实用的附加险种值得考虑：

1. 不计免赔率特约条款：可以免除事故中投保人需要承担的5%-20%免赔部分，让保险公司承担全部赔偿责任。

2. 车身划痕损失险：针对无明显碰撞痕迹的车身划痕进行赔偿，适合新车或高端车。

3. 新增加设备损失险：保障车主自行加装的音响、导航等设备的损失。

4. 修理期间费用补偿险：车辆维修期间提供替代交通工具费用补贴。

七、常见问题解答Q&A

新车应该买哪些保险？

新车建议购买：交强险+商业三责险(100万以上)+车损险+不计免赔险+车上人员责任险。如果预算充足，可考虑增加划痕险和玻璃单独破碎险。

二手车需要买全险吗？

二手车建议至少购买交强险和商业三责险。车损险可根据车辆残值和车主经济状况决定，5年以上二手车可考虑不买车损险以节省保费。

如何降低车险保费？

可通过以下方式：1)保持良好的驾驶记录(无理赔可享折扣)；2)适当提高免赔额；3)多险种在一家公司投保；4)安装车载安全设备；5)选择按里程付费的车险产品。

车险理赔要注意什么？

出险后应：1)立即报案；2)保护现场并拍照；3)等候交警定责；4)及时向保险公司报案；5)准备齐全理赔材料；6)维修前确认定损金额。